同性パートナーや大切な人に財産を残す方法、どう選ぶ？
同性パートナーや友人に「この家を残したい」「死後の生活費を渡したい」。その希望に合う方法は、財産と渡す時期によって変わります。遺言・生命保険・生前贈与を比べて、自分の場合に何を確認すればよいか整理します。
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主な方法を比べる
死後に財産を残す遺言、死亡時の保険金を用意する生命保険、生前に渡す贈与。まず、渡す時期と財産の種類から比べます。
| 比べる項目 | 遺言（遺贈） | 生命保険（死亡保険金） | 生前贈与 |
|---|---|---|---|
| 渡す時期 | 亡くなった後。受取には死後の手続きが必要。 | 保障される人の死亡後。請求・確認を経て支払い。 | 生きているうち。相手の合意と、渡す手続きが必要。 |
| 準備・手続き | 本人が、法律で決められた形式を守って作成。 | 契約する人が、受取人の条件や必要な同意・書類を契約先へ確認。 | 双方が合意し、財産に応じて引渡しや名義変更を準備。 |
| 見直し | 変更できる。作り直すときも、決められた形式を守る。 | 受取人を変えたいときは、変更条件と手続きを契約先へ尋ねる。 | 渡した後に、自由に戻せるとは限らない。渡す前に希望を整理。 |
| 渡す財産 | 預貯金・不動産・所持品など。 | 契約で定めた保険金。 | 金銭・不動産・所持品など。 |
| 主な注意 | 形式、家族関係、実際に渡す手続き、税。 | 受取人の条件、支払条件、請求書類、保険料、税。 | 税、名義変更などの費用、自分に残る生活資金。 |
遺言（遺贈）
- 渡す時期
- 亡くなった後。受取には死後の手続きが必要。
- 準備・手続き
- 本人が、法律で決められた形式を守って作成。
- 見直し
- 変更できる。作り直すときも、決められた形式を守る。
- 渡す財産
- 預貯金・不動産・所持品など。
- 主な注意
- 形式、家族関係、実際に渡す手続き、税。
生命保険（死亡保険金）
- 渡す時期
- 保障される人の死亡後。請求・確認を経て支払い。
- 準備・手続き
- 契約する人が、受取人の条件や必要な同意・書類を契約先へ確認。
- 見直し
- 受取人を変えたいときは、変更条件と手続きを契約先へ尋ねる。
- 渡す財産
- 契約で定めた保険金。
- 主な注意
- 受取人の条件、支払条件、請求書類、保険料、税。
生前贈与
- 渡す時期
- 生きているうち。相手の合意と、渡す手続きが必要。
- 準備・手続き
- 双方が合意し、財産に応じて引渡しや名義変更を準備。
- 見直し
- 渡した後に、自由に戻せるとは限らない。渡す前に希望を整理。
- 渡す財産
- 金銭・不動産・所持品など。
- 主な注意
- 税、名義変更などの費用、自分に残る生活資金。
遺言によって財産を贈る方法を「遺贈」といいます。表は方法の役割を比べたものです。実際の入金・引渡し・名義変更までの手続きや期間は、財産や契約に応じて確かめてください。
選ぶ前の確認点
法律上の配偶者でない同性パートナーや友人は、同居や親しさだけで法律上の相続人になるわけではありません。養子縁組などの関係も含め、現在の法的な関係を整理して、残す準備を考えます。
受取人にできるか、請求できるか
同性パートナーや友人を保険の受取人にできるか、どの書類が必要かは、保険会社・商品・契約条件によって異なります。申し込む前に、希望する相手を指定できるか契約先へ尋ねてください。
- 指定・変更：相手との関係をどう伝えるか。必要な同意や書類は何か。
- 死後の請求：誰が、どこへ、何を提出するか。配偶者・親族ではない受取人が書類をそろえにくい場合はどうするか。
- 契約情報：保険会社・契約内容・連絡先を、必要な相手にどう残すか。
税や費用も含めて比べる
税の扱いは、財産の渡し方や、受け取る人との関係などで変わります。保険では、保障される人・実際に保険料を払う人・受取人が誰かも関わります。
税の相談では、相手との関係・財産・渡す時期、保険の契約情報を税理士へ伝えてください。手続きの費用や、受け取った後の維持費も合わせて考えます。
自分に残る資金と住まい
生前に渡した財産を、自分の生活費や医療・介護費に使えなくなることも考えます。渡した後に残る資金と住まいを、先に整理しておきましょう。
家族関係や借入、既に渡した財産も、残し方を相談する際に伝える情報に含めます。
こんな希望なら？
- 家に住み続けてもらいたい
- 家が誰の名義か、住宅ローンや、住み続けるための費用を整理します。家を渡したいのか、住み続けてもらうことが希望なのかも、相談時に伝えてください。
- 亡くなった後の生活費を残したい
- 必要な金額と、お金を使う時期を書き出します。遺言で残すお金と保険金では受取の手続きが異なるため、必要な時期に間に合うかを相談時に尋ねてください。
- 生きているうちに渡したい
- 相手が受け取りたいか、何をいつ渡すかを先に話します。必要な手続きと税の扱い、自分に残る生活資金を確かめてから進めます。
- 友人にお金や思い出の品を残したい
- 財産の内容・保管場所・渡したい相手を具体的に記録し、死後に誰がどう渡すかを考えます。保険を使うなら、その友人を受取人にできるか契約先に尋ねます。
家や思い出の品を残す準備と、生活費を用意する準備を組み合わせることもあります。残したい財産と必要な金額をまとめて相談すると、全体を整理しやすくなります。
相談前に整理すること
決まっていることと、相談で確かめたいことを一枚にまとめます。空欄があっても、そのまま質問として持っていけます。
家族へ関係を伝えていない場合は、連絡先や書類の送付先、誰に何を共有するかも相談できます。
相談するときの伝え方（例）
「友人に預金と、思い出の品を残したいです。渡すのは亡くなった後を考えています。遺言の内容、税、実際に渡す手続きを、それぞれどう準備すればよいか相談したいです。」
内容に合う相談先
- 法的な内容・争い
- 弁護士 遺言・贈与の法的な内容や、家族等との争い。
- 不動産の名義・登記
- 司法書士等 不動産の名義変更や登記の手続き。
- 遺言原案・関連書類
- 行政書士等 書類作成の支援。依頼できる範囲を事前に確認。
- 税の扱い・申告
- 税理士 財産を渡す方法による税の違いと、申告の相談。
- 保険の指定・請求
- 契約先の保険会社 受取人の条件、変更、死後の請求書類。
- 生活資金・家計
- FP等 自分の生活費や老後資金も含め、残す金額と家計全体を整理。
- 公正証書の作成
- 公証役場 公正証書遺言の作成に向けた相談。
「誰に・何を・いつ渡したいか」が、相談の出発点です。予約時に、今回の内容に対応しているか、料金や進め方、希望する連絡方法を尋ねてください。相談用メモと今ある契約・財産の資料を持っていくと、希望を伝えやすくなります。
